Toggle Menu
  1. Home/
  2. Social/

Cu puține conturi la bănci, dar campioni la împrumuturi. Angajații cu salariu mic și pensionarii, abonați la IFN-uri, de unde iau și 15 lei

Românii au cel mai puțin de-a face cu băncile din toate statele UE, evitând chiar să aibă depozite, însă când vine vorba de împrumuturi, sunt lideri europeni, chiar dacă asta înseamnă orientarea către o instituție financiară nebancară (IFN), unde dobânzile sunt mult mai mari.

Advertisement


Potrivit unui studiu al Institutului de Cercetare a Calității Vieții (ICCV), România este ţara membră UE cu cel mai mic acces la servicii financiare din UE – aproape 40% din cetățenii români nu au acces la servicii financiare.

Despre ce veți citi:

Advertisement


  • Românii sunt fie săraci, fie anti-establishment: Băncile își pierd credibilitatea.
  • “Ai un salariu mic?” Sau “De ce românii preferă creditele IFN?”
  • Românii sunt restanțieri la plata creditelor
  • Pensionarii au linia lor de credit – Casele de Ajutor Reciproc oferă împrumuturi de 15 lei

Doar 60,8% din populația adultă a României are un cont la o bancă, față de media zonei Euro de 94,8% din populație.

Situația este mai răspândită în rândul populației cu studii primare sau mai puțin – doar 34,4% au un cont la bancă și în rândul populației rurale – doar 56,4% au un cont la bancă.

În schimb, când vine vorba de împrumuturi, România este țara cu cea mai mare pondere la nivel UE.

Astfel, 45,7% dintre români au împrumutat bani pe parcursul unui an, față de media zonei Euro de 35,4%.

Banii sunt împrumutați însă de la alte persoane sau de la instituții financiare nebancare (IFN), dat fiind că mulți români nu sunt în situația de a fi eligibili, din cauza veniturilor reduse, pentru a accesa un credit de la bănci.

Un raport al Băncii Mondiale arăta că 5,4% din populația României s-a împrumutat pentru a putea susține copiii la școală.

13,3% dintre români accesaseră un împrumut pentru a face față unor cheltuieli legate se situația medicală.

Pe de altă parte, doar 2% din împrumuturi au avut ca scop o investiție.

Românii, datornici campioni și plătitori de dobânzi împovărătoare

Datele institutului de statistică al Uniunii Europene, Eurostat, arată că 30,5% din gospodăriile din România înregistrau datorii la plata facturilor curente, majoritatea datoriilor (28%) fiind la utilități – întreținere, electricitate, gaze etc.

Pe fondul acestei situații, IFN-urile, instituții care acordă un împrumut rapid, fără să ia în calcul criterii stricte de eligibilitate precum băncile, au devenit o activitate profitabilă.

Potrivit ICCV, frecvența împrumuturilor din astfel de surse a crescut de nouă ori începând cu 2011 și până în prezent, față de deceniul trecut.

În 2014, anul de glorie al împrumuturilor de la IFN-uri, românii au împrumutat 5,1 miliarde de lei din astfel de surse. În 2015, valoarea sumelor împrumutate se ridica la 2,8 miliarde.

Potrivit Asociației Societăților Financiare, 46% dintre clienții care accesează împrumuturi de la IFN-uri au venituri lunare mai mici sau egale cu salariul minim pe economie.

Acest lucru face ca returnarea împrumuturilor să fie o problemă majoră.

În noiembrie 2016, numărul persoanelor cu întârzieri mai mari de o lună la plata creditelor, atât la bănci, cât și la IFN-uri, era de 615.348.

Valoarea totală a restanțelor se ridica la 8,56 miliarde de lei. Mai bine de jumătate din sumele datorate erau neplătite de peste 3 luni.

În cazul IFN-urilor, ușurința cu care sunt acordate creditele vine la pachet cu dobânzi împovărătoare.

Dobânda anuală efectivă (DAE) poate fi, la cel mai puternic IFN de pe piața românească, de 200% pentru un împrumut de 500 de lei cu perioada de returnare de 40 de săptămâni.

Au fost însă și cazuri în care, prin adăugarea unor comisioane și a unor penalități, dobânda unui împrumut a ajuns și la 2068%, la alte IFN-uri.

Casele de Ajutor Reciproc împrumută pensionari și cu 15 lei

O altă sursă frecventă de împrumuturi sunt Casele de Ajutor Reciproc (CAR), în special în rândul pensionarilor.

Potrivit Atlasului Economiei Sociale, în România funcționează peste 2.700 de CAR-uri, care au peste 1.400.000 de membri cotizanți.

CARP Omenia, una dintre aceste societăți, care are peste 40.000 de membri, spune că acordă anual peste 14.000 de împrumuturi.

Potrivit președintelui Cheorghe Chioaru, suma medie solicitată este de 200 de lei. Sunt însă și cazuri în care se cer împrumuturi de 30 sau 50 de lei.

Cea mai mică solicitare a fost de 15 lei.

Dan Radu

loading...