Vrei să-ți iei casă? Legea dării în plată a redus pretențiile băncilor

Băncile mari încep să aibă reacții în fața legii dării în plată: patru dintre cele mai mari zece instituţii de credit au redus avansul minim la creditele ipotecare standard. BCR, BRD, CEC şi Bancpost sunt primele bănci mari care au făcut un pas în spate, în urma apariției legii care le permite celor care au luat un credit pentru a-şi cumpăra o locuinţă să-și dea casa băncii în cazul în care nu îşi mai pot plăti ratele, scăpând astfel de datorie.

Din rândul băncilor de talie medie şi mică doar grecii de la Piraeus au acţionat similar. Specialiștii spun însă că băncile mici vor urma exemplul celor mari și se prefigurează noi reduceri din partea instituțiilor bancare mari.

Dacă inițial, după intrarea în vigoare a legii dării în plată băncile locale au majorat avansul minim, așa cum a procedat Raiffeisen, de la 15% la 35%, cu trei luni înainte de intrarea în vigoare a legii, o parte dintre bănci au redus avansul.

Rezultatele nu se lasă așteptate: după ce BCR, BRD, CEC, Bancpost şi Piraeus au redus avansul minim la creditele ipotecare standard au crescut și vânzările.

BCR a înregistrat o creştere de 128% a profitului net în primul semestru

Consiliul Concurenței verifică preluarea Bancpost de Banca Transilvania

 „Au crescut vânzările după reducerea avansului. Noi vedem acest lucru după timpii de aprobare a solicitărilor. Dacă în perioada cu avans mărit aprobarea venea imediat, în prezent aprobarea vine cu o întârziere de unadouă zile“, a declarat Liviu Andrei, managing partner la Alliance Finance Broker.

Topul avansului minim redus

Piraeus Bank este prima din rândul băncilor de talie medie şi mică care a avut curajul să reducă avansul minim la creditele ipotecare standard. Ba mai mult, ea oferă cea mai mare reducere a avansului de la 40% la 20%, devansând astfel oferta băncilor mari.

Prima bancă mare care a redus avansul a fost BCR. La începutul lunii august aceasta a anunţat reducerea avansului de la 35% la 25%, deci cu o reducere de 10% pentru locuinţele achiziţionate în 20 de oraşe mari şi în cazul unei perioade de creditare de 25 de ani. BCR merge însă cu avansul la 15%, adică nivelul standard de dinaintea discuţiilor privind darea în plată, dacă clientul contractează un credit pe o perioadă de cel mult 20 de ani. La aproximativ o lună de la anunţul de reducere a avansului, BCR a extins sfera de aplicare a condiţiilor mai laxe pentru încă 22 de localiţăţi.

BRD, a doua cea mai mare instituţie de credit din piaţa locală optează tot pentru o reducere de 10% a avansului, deci de la 35% la 25%.

Banca de stat CEC merge tot pe varianta reducerii avansului cu 10%, de 30% la 20%. CEC  a tăiat şi din marjele de dobândă. Noile condiţii oferite de CEC sunt însă temporare, fiind valabile doar până la finalul acestui an.

Bancpost, controlată de grupul elen Eurobank, este cea mai nouă intrată în rândul băncilor cu avans redus. Bancpost a redus avansul la creditele în lei de la 33% la 25%, așadar se înregistrează o reducere de 8%, în timp ce la creditele în euro avansul a fost diminuat de la 43% la 35%.

Urmările legii dării în plată: noi reduceri din partea băncilor

În ultimul an, băncile au vândut credite ipotecare de 11 miliarde lei şi aproape au dublat volumul creditelor ipotecare în monedă locală la 25,3 miliarde lei, pe fondul veniturilor mai mari, creşterii încrederii consumatorilor în economie şi al dobânzilor aflate la minime istorice.

După introducerea legii dării în plată aproape toate băncile se gândesc cum să intre din nou în piaţă şi analizează posibilitatea reducerii avansului.

„Băncile mari dau tonul în piaţă. După ce toate băncile mari vor reduce avansul, şi cele mici vor proceda la fel. Apoi este posibil să vedem noi reduceri din partea băncilor mari“, consideră Liviu Andrei.

Darea în plată le permite persoanelor care au luat un credit pentru a-şi achiziţiona o locuinţă să o dea băncii în cazul în care nu îşi mai pot plăti ratele, scăpând astfel de datorie. Potrivit legii dării în plată, banca nu mai are dreptul să se îndrepte către veniturile sau bunurile clientului pentru a-şi recupera datoria şi nici nu mai poate apela la instanţă judecătorească.

Pot beneficia de darea în plată şi clienţii care sunt în proces de executare silită, însă cei care au luat credit ipotecar prin programul guvernamental Prima casă nu vor putea beneficia de avantajele legii. Darea în plată se aplică doar creditelor în lei şi valută care nu depăşesc echivalentul a 250.000 de euro.